Финтех-индустрия является пионером в использовании передовых технологий. Несмотря на то, что некоторым предприятиям по-прежнему сложно внедрить ИИ в свои системы, рынок искусственного интеллекта в финансовых технологиях, по оценкам, будет расти со среднегодовым темпом роста 23,17 % (совокупный годовой темпы роста) в период с 2020 по 2025 год. Также не секрет, что пандемия COVID-19 сильно повлияла на финтех и его потребителей, которые сейчас более активно перешли на использование мобильных приложений. Таким образом, это стало золотым шансом для предприятий получить важную информацию о клиентах, их пользовательском опыте и, следовательно, укрепить свою репутацию на рынке.

Всплеск финансовых технологий в последние годы

Ранними инновациями в финтех-индустрии были банкоматы, которые могли взаимодействовать с пользователями и облегчать им немедленное обслуживание. Десятилетия назад банкам и другим финансовым учреждениям приходилось включать расходы на обслуживание клиентов, посещающих банковские отделения, а учреждениям приходилось возмещать эти платежи за счет сборов. Однако с изобретением интеллектуальных цифровых устройств пользователи начали выполнять множество банковских операций с помощью автоматизированных средств. Благодаря доступности мобильных телефонов в 1990-х и 2000-х годах и развитию Интернета эти операции стали более совершенными и широко используемыми.

В прошлом году, во время пандемии COVID-19, финтех уменьшил потребность в личном общении в банковской и финансовой сфере, например, при оформлении необходимых документов для клиентов, подтверждении личности , и более. Однако пандемия вынудила учреждения выстроить бесконтактные методы, а бизнесу в достижении цели помог искусственный интеллект. Автоматизированные решения не только помогли предприятиям, но и послужили отличным подспорьем для улучшения пользовательского опыта.

5 способов, как искусственный интеллект трансформирует финансовые учреждения

Хотя автоматизированные финансовые сервисы уже были хорошо развиты до начала пандемии, однако прошлогодние инциденты стимулировали самую быструю трансформацию отрасли. В результате онлайн-банкинг достиг новых высот популярности, а использование AI и ML стало важным фактором роста и надежности в этом секторе. Ниже приведены 5 способов, демонстрирующих, как ИИ повышает ценность финтеха:

1. Обнаружение мошенничества

Наиболее важным применением ИИ и МО в финансовых технологиях является обнаружение мошенничества. Несмотря на все достижения и инновации в финтех-бизнесе, мошенничество и цифровое мошенничество всегда вызывали озабоченность в отрасли. Разрыв между развивающимися технологиями и традиционным программным обеспечением FinTech, а также отсутствие надлежащей правовой системы способствовали появлению лазеек в этом секторе. Однако искусственный интеллект и машинное обучение изменили схему работы финтеха.

Сегодня все ведущие банки используют сложные способы обнаружения мошенничества на основе ИИ, которые могут выявить мошенничество до того, как оно повлияет на предприятие. Финансовые учреждения любого масштаба используют интеллектуальные алгоритмы искусственного интеллекта, которые имеют особое преимущество в мошенничестве с кредитными картами из-за растущей тенденции цифровых транзакций. Кроме того, идея онлайн-покупок расширила использование систем идентификации мошенников, чтобы искоренить количество цифровых мошенничеств. Поддельные заявления и отмывание денег — причины, требующие разработки методов обнаружения мошенничества.

2. Утверждение цифрового кредита

Поскольку люди все еще пытаются выкупить свою работу и средства к существованию из-за пандемии, потребность в финансовой помощи определенно возрастет. В то время как клиенты пытаются вернуться к нормальной жизни и финансовой безопасности, организации делают все возможное, чтобы остаться в живых. Эти рыночные тенденции изменили интерес, в частности, к стандартам кредитования «точно в срок», которые были бы невозможны только за счет ручных усилий.

Самой большой проблемой для кредиторов является оценка и утверждение кредитных заявок, что потребует много времени и работы. Обычный андеррайтинг — это, несомненно, беспокойная процедура, которую можно оцифровать с помощью приложений ИИ. Посредством оценки в режиме реального времени ИИ может автоматически одобрять кредиты на небольшую сумму и помогать в анализе крупных транзакций.

3. Оценка потребительского кредита

Искусственный интеллект используется для анализа денежных, кредитных и инвестиционных счетов для проверки общего финансового состояния клиентов. Это помогает банкам вносить изменения в режиме реального времени, поскольку ИИ разрабатывает индивидуальные рекомендации на основе новых пользовательских данных.

В отличие от прошлого, когда банковским учреждениям было сложно анализировать большие объемы данных. Теперь с помощью ИИ банки могут обрабатывать любой объем информации вне зависимости от ее размера. Затем информация проверяется, чтобы проверить, имеет ли клиент право на услугу или продукт, который он запрашивает.

4. Оптимизированная рабочая нагрузка

Одно из основных преимуществ искусственного интеллекта в финтехе достигается, когда он помогает работникам отрасли выполнять рутинные задачи, такие как ответы на похожие вопросы, категоризация клиентов, мониторинг транзакций, и по новым правилам. В то время как технология поддерживает небольшие изменения в системах и может реагировать на них, можно использовать возможности человеческого разума для творческой работы.

5. Алгоритм торговли

Еще одним важным применением искусственного интеллекта в финансовых технологиях является алгоритмическая торговля, также известная как торговля на основе данных. Это важно для людей, связанных с фондовым рынком. С помощью алгоритмов искусственного интеллекта программное обеспечение Fintech анализирует большой набор информации, чтобы прогнозировать точные тенденции фондового рынка.

Что ждет финтех в будущем?

Говоря о будущем, можно с уверенностью сказать, что технология блокчейн готова для разработки следующих шагов Fintech. Финансовые специалисты все чаще осознают необходимость цифровой трансформации и стратегий, особенно после пандемии COVID-19. Эти результаты указывают на рост использования ИИ в финтех-индустрии.

Подведение итогов

В наши дни финтех является одним из растущих предприятий, и его успех зависит исключительно от технологий, используемых отраслевыми экспертами. Чтобы максимально эффективно выполнять рабочие операции и использовать человеческие усилия в самых творческих задачах, ИИ используется для выполнения таких задач, как торговля на основе данных, оптимизация рабочих процессов и многое другое.