Если вы обращались за кредитом раньше, вы, вероятно, знаете, насколько громоздким может быть весь процесс.

Проверка вашего ежемесячного дохода, среди прочего, является важной частью процесса андеррайтинга, поскольку она помогает кредиторам оценить, соответствует ли заявитель их профилю риска. Однако даже в наши дни многие кредиторы по-прежнему полагаются на ручную систему напоминания. Шаги, проиллюстрированные ниже, могут варьироваться в зависимости от размера и вида кредита, но общая переменная одна и та же; статические финансовые отчеты, которые показывают, как обстояли дела с финансами до даты подачи заявки, но не раскрывают того, что будет через месяцы и годы.

Как сегодня

  1. Вручную. Когда заявители отправляют свои формы, такие как отчет о прибылях и убытках, существующие кредиты, это обычно делается путем ручной отправки отсканированных документов и/или электронных файлов (например, PDF).
  2. Возможность мошенничества.Одной из самых больших проблем, с которыми сталкиваются кредитные учреждения, является мошенничество. Поскольку текущая система основана на ручном сборе финансовых данных приложений, нельзя игнорировать возможность выдачи себя за другое лицо или мошеннических попыток предоставления недостоверной информации.
  3. Узкое определение. Финансовые данные, которые обычно собирают кредиторы, дают узкую картину финансового благополучия заявителя, что затрудняет прогнозирование того, как его финансовое положение может измениться.
  4. Требует времени: не полностью оцифрованная и автоматизированная система требует больше времени для оценки профиля рисков заявителя. С более широкой точки зрения, это влечет за собой более высокие затраты для кредиторов и часто разочаровывает пользователей для заявителей.

…Хватит говорить о том, что текущая система все еще застряла в устаревшем процессе; давайте теперь посмотрим, как открытый банкинг может упростить процесс благодаря возможности доступа к данным в реальном времени.

Как это работает с открытыми банковскими API

  1. Автоматический: API службы информации об учетной записи (AIS) может получить доступ к данным учетной записи заявителя в режиме реального времени с его согласия. Это означает возможность проверки доходов, непогашенных кредитов и расходов непосредственно из их источника.
  2. Быстро. Благодаря автоматизации процесса кредиторы могут быстро оценить профиль риска заявителя, а заявитель может своевременно получить ответы.
  3. Точность. Наличие доступа к данным аккаунта заявителя позволяет вам принимать более точные и обоснованные решения, поскольку это снижает вероятность мошеннических попыток.
  4. Целостность. Когда данные объединяются с алгоритмом категоризации, он не только рисует текущую финансовую картину кандидата, но и прогнозирует, как она может измениться на основе их текущего поведения в отношении расходов.

Experian, ведущая в мире компания по предоставлению данных и информационных услуг, сотрудничает с Neonomics, чтобы предоставить кредиторам и потребителям более полную информацию, позволяя обеим сторонам обеспечить оптимизированный процесс подачи заявок. Механизм категоризации Experian на основе машинного обучения берет данные о транзакциях и классифицирует их по предопределенным категориям доходов и расходов, что, в свою очередь, создает целостную картину текущего финансового состояния заявителей и его прогнозы.

Данные, предоставляемые Neonomics, основаны на суверенитете данных потребителей, которые теперь могут решать, что происходит с данными их банковских счетов, с пересмотренной Директивой о платежных услугах (PSD2), также известной как открытый банкинг.

После первоначального запуска в Дании сервис Nenomics Account Insights распространится на остальные страны Северной Европы. Чтобы узнать больше, посетите нашу страницу ниже или загрузите нашу деловую бумагу.



Неономика | Свяжитесь с нами
Если вы заинтересованы в наших продуктах, компании или присоединении к команде, свяжитесь с нами здесь, и мы свяжем вас…www.neonomics.io



Автор: Юджин Джо, менеджер по маркетингу продуктов