Генеральный директор страхового стартапа хочет изменить то, как мы используем страхование (и он только что привлек 90 млн долларов США, чтобы реализовать свое видение)

Дэн Престон, генеральный директор Metromile, считает, что нынешняя модель, когда страховщики принимают решения за шесть месяцев вперед, является устаревшим подходом, и его миссия — изменить то, как мы платим за страхование, начиная с автострахования.

Престону не привыкать прыгать в отрасли со многими неизвестными.

Он был техническим директором и соучредителем AisleBuyer, пионера мобильных платежей. Компания Intuit приобрела AisleBuyer, чтобы помочь им в разработке первоклассных платежных продуктов.

Теперь, с Metromile, он столкнулся с совершенно другой и гораздо более сложной задачей, изменив способ оплаты страховки.

Престон со степенью магистра компьютерных наук Стэнфордского университета и несколькими опубликованными исследовательскими работами по машинному обучению считает, что страховой мир — это главная отрасль, которая может оказать влияние.

Я большой поклонник людей, которые идут против течения, поэтому я был рад встретиться с Дэном, чтобы узнать его мнение об инновациях в страховании.

СТРАХОВКА ПРЕВОСХОДНА ДЛЯ СЛОЯ

Недавнее исследование McKinsey показало, что 35% страховых работников исчезнет из-за автоматизации. Хотя верно то, что страховщики обращаются к автоматизации, чтобы повысить эффективность, сотрудники по-прежнему необходимы для управления страховой компанией. Это создает широкие возможности для стартапов, чтобы начать с нуля и не просто думать о создании эффективной машины, но и изменить то, как усваивается страхование.

Что приходит на ум, когда вы думаете о страховании автомобиля?

Шестимесячная премия, которая, кажется, только растет из года в год? Крошечные кусочки бумаги, которые вам нужно вырезать и положить в бардачок?

Или, если вы похожи на 65% американцев, которые проезжают 12 000 миль или меньше в год, тот факт, что вы тратите слишком много денег на страховку за небольшое количество времени, которое вы фактически ведете.

Вместо того, чтобы переплачивать за страховку, которая большинству американцев не нужна, Metromile представила на массовом рынке первое в истории предложение автострахования с оплатой за милю.

Несмотря на большое количество хорошо зарекомендовавших себя действующих лиц, в настоящее время населяющих пространство, Metromile удалось очаровать умы инвесторов на сумму 295 миллионов долларов, включая недавний раунд финансирования на общую сумму 90 миллионов долларов.

«Большую часть истории человечества нам приходилось полагаться на общедоступные записи и на то, что кто-то говорит нам при оценке риска. А затем эти цены просто растут вместе с инфляцией и затратами.

За последнее десятилетие датчики стали устанавливаться в каждом автомобиле по всему миру, что теперь дает нам представление о безопасности и авариях в режиме реального времени. Это коренным образом меняет то, как страховые компании предоставляют продукты, и экономия времени и денег должна быть передана нашим клиентам», — говорит Престон.

ВОТ КАК РАБОТАЕТ METROMILE

Идея Metromile основана на мудрости столетней давности, известной среди ведущих страховых компаний: количество пройденных миль напрямую связано с количеством автомобильных аварий.

Однако то, чего не было у страховщиков 100 лет назад, так это доступа к чему-то лучшему, чем самооценка пробега.

Войдите в Метромиль.

Телематические устройства, способные отслеживать такие переменные, как пройденное расстояние, характер торможения и другие данные о вождении, позволили страховым компаниям начать отслеживать пробег не только проще, но и дешевле.

Эта экономия затем передается клиенту, что делает стоимость автострахования для большинства водителей намного более доступной.

Самой большой проблемой для страховых компаний является тот факт, что клиенты с небольшим пробегом субсидируют водителей с большим пробегом, которые в среднем предъявляют больше требований. Таким образом, если бы традиционные компании предлагали страхование с оплатой за милю, они фактически уничтожили бы свой самый прибыльный бизнес.

Итак, что же делает начинающая компания, врывающаяся в отрасль, чтобы завоевать доверие потребителей, конкурируя с гораздо более крупными компаниями, имеющими гораздо более обширную клиентскую базу?

«Metromile существует из-за ощущения несправедливости в отношении традиционного страхования и появления невероятных новых технологий. С самого первого дня нашим основным принципом было создание справедливого и прозрачного страхового продукта, который предлагает правильную цену для правильного клиента. Любые данные, которыми наши клиенты делятся с нами, должны использоваться в их интересах — чтобы упростить процесс рассмотрения претензий, обеспечить экономию средств, чтобы помочь не только традиционным поставщикам автострахования».

РЕШЕНИЕ НЕ ДОЛЖНО ПРИНЯТЬСЯ В 6 МЕСЯЦЕВ, КОГДА ЭТО МОЖНО ПРИНЯТЬ В РЕАЛЬНОМ ВРЕМЕНИ

«Для существующих страховых компаний страховщик получает единственный шанс определить цену с узким представлением о клиенте, а затем использовать это наилучшим образом, чтобы предсказать, какие цены должны быть установлены на следующие шесть месяцев. Эти «моментальные снимки» недолговечны и могут наказывать водителей за инциденты, такие как мелкие аварии, не давая им возможности снизить свою ставку с течением времени», — говорит Престон.

Metromile принципиально отличается, потому что они рассматривают данные о клиентах как входные данные в реальном времени. Другими словами, продукты естественным образом возникают с нуля, предоставляя полисы, тарифы и требования, которые работают совсем иначе, чем нынешние действующие страховые компании.

Собирая данные в режиме реального времени, они могут строить свою инфраструктуру исключительно на основе обслуживания клиентов. Процесс никогда не опирается на устаревшие модели анализа претензий, основанные на алгоритмах. Вместо этого данные в режиме реального времени являются единственным ингредиентом рецепта претензий Metromile.

Metromile по-прежнему полагается на экспертов и повышает качество обслуживания клиентов, постоянно совершенствуя новый подход к сбору, использованию и оптимизации данных о водителях.

ВАШ СТРАХОВОЙ СТРАХОВИК ДОЛЖЕН ПОМОЧЬ ВАМ ПРЕДОТВРАТИТЬ РИСКИ, А НЕ ТОЛЬКО ЗАЩИТИТЬ ВАС, КОГДА ПРОИСХОДИТ ЧТО-ТО ПЛОХОЕ

«Страхование должно быть чем-то большим, чем просто местом, куда можно обратиться, если что-то пойдет не так», — говорит Престон.

В настоящее время Metromile предоставляет функции, которые помогают клиентам избегать штрафов за парковку (доступны в некоторых городах), диагностировать проблемы с автомобилем и находить свои автомобили, если они забыли, где припарковались. Они также стимулируют использование устройств, предоставляя более оперативные услуги клиентам, которые соглашаются на использование данных устройства во время подачи заявки, например автоматические платежи, которые происходят быстрее, чтобы уменьшить стресс для клиентов, с нетерпением ожидающих платежа.

Вместо того, чтобы действовать реактивно, Престон предполагает, что сильная сторона их компании заключается в способности проактивно направлять своих клиентов к принятию обоснованных решений в отношении аспектов, отличных от безопасного вождения.

Такой упреждающий подход делает обслуживание беспрепятственным и позволяет клиентам доверять многообещающей компании.

ВИДЕНИЕ ДЭНА: ИЗОБРЕТАТЬ БОЛЕЕ РАЗУМНЫЕ СПОСОБЫ УПРАВЛЕНИЯ РИСКАМИ (НЕ ТОЛЬКО СТРАХОВКА С ПЛАТОЙ ЗА МИЛЬ)

Дэн Престон объяснил свое видение будущего Metromile:

«Для нас во многих отношениях страхование на милю — это первый шаг к тому, чтобы мы могли создать более адаптированный страховой продукт для всех водителей. Датчики в автомобиле обеспечивают лучший страховой опыт на основе реальных входных и фактических данных.

Тот же набор данных может быть очень полезен при оценке и управлении рисками и в других сферах вашей жизни. Мы помогаем вам избежать риска получить штраф за парковку или быть обманутым механиком, потому что мы можем предоставить вам информацию, которая в конечном итоге выходит за рамки личной страховки. Основная миссия Metromile — найти лучшие способы управления рисками».

Престон также упомянул о нескольких неверных представлениях, которые Metromile пришлось устранить, чтобы убедить клиентов переключиться.

Заблуждение номер один:

Я не уверен, что езжу достаточно мало, чтобы сэкономить деньги.

Большинство американцев (65%) проезжают менее 12 000 миль в год. И если вы один из них (даже ежедневные пассажиры редко проезжают более 1000 миль в месяц), вы можете сэкономить серьезные деньги, переключившись на опцию Metromile с оплатой за милю.

Заблуждение номер два:

Заменяет ли это мою личную автостраховку?

да. Metromile соответствует всем основным нормативным требованиям и имеет сильный штат отраслевых экспертов, чтобы предложить более доступный вариант, который может заменить вашу текущую личную автостраховку.

Еще одна замечательная особенность Metromile заключается в том, что они имеют такое же покрытие, как и более крупные компании. Это означает, что ваша претензия будет оплачена так же, как и в любой другой страховой компании, но, вероятно, быстрее, учитывая процесс обработки претензий Metromile AI.

Заблуждение номер три:

Являются ли традиционные страховщики более безопасными, чем начинающие страховщики? АКА, что произойдет с моими претензиями, если что-то случится с компанией?

Чтобы обеспечить успех и еще больше защитить своих клиентов, Metromile имеет перестраховщиков и партнеров по капиталу, а также соблюдает все правила, которым в настоящее время должны соответствовать более крупные действующие страховые компании.

Учитывая, что модель с оплатой за милю используется более чем половиной всех водителей, можно с уверенностью сказать, что Metromile — это самый большой удар по автострахованию за последние годы. Старые модели подводят клиентов с небольшим пробегом, но оплата за милю никуда не денется.

СТРАХОВЫЕ СТРАХОВЩИКИ С ЛУЧШИМ ОПЫТОМ, А НЕ ТОЛЬКО С ЛУЧШЕЙ ЦЕНОЙ, ВЫЙДУТ ВПЕРЕД

Тот факт, что Metromile может снизить стоимость страхования, не ограничивает миссию компании. Наоборот, они выходят далеко за рамки обычных возможностей большинства страховых компаний.

За прошедшие годы они обучили свой рынок и усовершенствовали свою ценностную презентацию. Когда первые последователи начали рассказывать своим друзьям, идея набрала обороты. А новый рост создал для них новые возможности для лучшего обслуживания своей продукции на уже переполненном рынке.

Metromile по-прежнему остается стартапом во многих отношениях, но так же силен, как и традиционная страховая компания.

Metromile соответствует всем нормативным требованиям, и они хотят, чтобы вы знали, что получение оплаты работает так же, как и у других страховых компаний, только все это автоматизировано и намного быстрее.

Престон закончил интервью этой цитатой: «Во многих отношениях мы только начали. Способы получения страховки меняются, и мы рады помочь проложить путь вперед. По мере того, как датчики и машинное обучение начинают проникать во все продукты и услуги по всему миру, управление рисками станет проще, дешевле и справедливее. Это то, на что мы делаем ставку».

Спасибо, Дэн, за отличное интервью.