Прежде чем мы слишком углубимся в темы, связанные с максимизацией богатства, имеет смысл определить, над чем мы работаем. Что значит быть финансово независимым?

Короче говоря, это означает, что у вас должно быть достаточно денег, чтобы перестать работать навсегда. Но сколько это денег? Есть пара вычислений, которые вы можете использовать, чтобы понять это:

  1. Если вы можете прожить на 4% ваших сбережений в год, этих денег хватит на вечность, при условии, что ваши деньги вложены в индексные фонды со средней доходностью около 7%. Разница в 4% и 7% помогает учитывать случаи, когда годовой доход может быть значительно меньше 7%.
  2. Если вы можете рассчитать свои ежегодные расходы на проживание, вам нужно в 25-33 раза инвестировать в индексные фонды, чтобы жить вечно. Так что, если бы ваши ежегодные расходы составляли 10 тысяч, вам нужно было бы от 250 до 330 тысяч. Если ваши ежегодные расходы составляют 100 тысяч, то они вырастут до 2,5–3,3 миллиона.

Но как я могу узнать свои ежегодные расходы?

Я видел, как эти цифры плавают целую вечность, но поскольку мой доход сильно вырос за последние несколько лет, до недавнего времени я перестал обращать пристальное внимание на расходы. Я также не из тех, кто садится и составляет дотошный бюджет, поэтому мысль о подсчете годовых расходов сразу же показалась мне утомительной рутинной работой.

К счастью, в наши дни существует бесчисленное множество автоматических трекеров расходов. Я выбрал Mint, потому что он подключался ко всем моим учетным записям и, похоже, работал очень хорошо.

Действуйте естественно

Может показаться заманчивым попытаться произвести впечатление на ваш автоматический счетчик расходов, внезапно став сверхответственным со своими деньгами, как только вы его включите, но в течение первых нескольких месяцев я бы посоветовал вам вести себя естественно. От привычек трудно избавиться, и первоначальная цель — получить точное представление о том, сколько вы тратите. Когда вы финансово независимы, если вы внезапно сократите свои расходы, вам будет лучше. А если вы недооцените свои расходы, уволитесь с работы и поймете, что ваших сбережений не хватит на ваш образ жизни, вы обречены на провал.

Где я оказался

Используя эти простые формулы плюс Mint, вы можете быстро установить некоторые цели. Я сделал это сам за последнее время и оказался в лагере ближе к 100 000 в год. Основными факторами в этом были: а) проживание в большом городе; б) значительные выплаты по ипотеке (30 000 долларов в год); в) Монтессори (~20 тысяч долларов в год); и г) кафе и рестораны (!!!).

Учитывая все обстоятельства, я работаю над созданием собственного капитала в размере около 3 миллионов долларов по сравнению с нынешними 950 тысячами долларов. Мне 32 года, а это означает, что мне нужно будет добавлять в среднем 65 тысяч долларов к своему собственному капиталу в год, чтобы выйти на пенсию к 45 годам, предполагая, что процентная ставка составляет 5% в год в начислении сложных процентов — сложно, но я с осторожным оптимизмом смотрю на то, что это может произойти.