При рассмотрении текущего состояния банковской отрасли становится очевидным, что, хотя инновации и сложны, они также очень необходимы. Уровень выявления и контроля над финансовыми преступлениями практически стабилизировался с начала 2000-х годов, а пропорциональные оценки финансовых преступлений на рынке оставались столь же неизменными (UNODC / Sidanius, 2019). Изменения явно необходимы, но инновации постепенны и редки там, где они существуют. Разумеется, необходимо задать вопрос: Что мешает финансовым учреждениям полностью осваивать инновации?

1. Крайняя осторожность и культурный консерватизм

Для многих банковских руководителей инновации и внедрение технологий означают полное нарушение их повседневной рутины, а в некоторых случаях переориентацию их роли в учреждении. Было обнаружено, что эти опасения по поводу неопределенного будущего порождают понятное сопротивление изменениям и опасения, что инновации приведут к дублированию (Брадутану).

Конечно, с прицелом на устойчивость, а не на чистую прибыль, при правильном внедрении инновации должны быть сосредоточены на улучшении возможностей сотрудников за счет облегчения тривиальных задач. Целью любого нововведения должно быть увеличение штата сотрудников учреждения и доведение этого факта до всех заинтересованных сторон. Например, автоматизируя ручную оценку рисков, финансовые учреждения могут дать своим сотрудникам больше времени, чтобы они могли сосредоточиться на фактическом управлении рисками.

2. Внутренние коммуникационные барьеры

В современных международных банках внедрение решения может стать чрезвычайно сложной задачей, в которой участвуют заинтересованные стороны в различных учреждениях и департаментах. Во время этих переходов четкое принятие решений и установление цели становятся сложными, в основном из-за количества задействованных движущихся частей. Таким образом, руководители банков часто сообщают об ослабевшем энтузиазме и отсутствии поддержки переходных процессов, когда институциональные цели и задачи кажутся неясными. SaaS FinTech и RegTechs, с другой стороны, оказываются в бесконечных и дорогостоящих Proof of Concepts и Pilots, где даже соответствие всем предварительно согласованным критериям успеха кажется недостаточным для принятия четких решений. В этом смысле сбои в коммуникации являются одним из наиболее серьезных препятствий, которые институты, стремящиеся к изменениям, должны преодолеть.

Новаторы в банковской отрасли должны уделять первоочередное внимание простоте и итеративным изменениям при принятии инновационных решений. Сосредоточение внимания на одной цели значительно упрощает общение и принятие решений по сравнению с полной структурной реорганизацией инфраструктуры финансового учреждения.

3. Стимулирующие барьеры

Финансовые институты представляют собой сложные взаимосвязанные организации, в которых даже самые продуманные процессы реформирования часто влекут за собой длительное и дорогостоящее нарушение работы нескольких сегментов институтов, что затрудняет координацию и согласование интересов (Брадутану). Вот почему в глазах многих руководителей банков к серьезным изменениям важнейших систем часто относятся с определенной долей скептицизма. Тем не менее, даже в тех случаях, когда банк может устранить эти препятствия и нести эти затраты, нужно быть готовым принять определенный уровень риска при проведении изменений.

Преодолевая этот барьер, лица, принимающие решения, должны отдавать приоритет легким решениям с высокой ударопрочностью.

Вместо дорогостоящих программ изменений, проводимых консультантами, когда консультанты получают выгоду от расширения масштабов и сроков, можно преодолеть эти препятствия, используя решения SaaS, где снижаются затраты на внедрение и обслуживание, сокращается время окупаемости и где поставщик несет большую часть риска.

За счет снижения риска часто возникает желание внести необходимые изменения, а когда «изменение» означает доступный, легко отменяемый контракт с поставщиком, риск резко падает.

4. Подтверждение предвзятости

Сегодня в индустрии борьбы с финансовой преступностью определение бизнес-компонентов как высокорисковых или низкорисковых часто принимает форму заучивания инструкций регулирующих органов. Следовательно, поскольку они являются наиболее изученными, эти заранее обозначенные зоны повышенного риска являются тем местом, где может быть обнаружено большинство незаконных потоков, что потенциально ошибочно усиливает представление о том, что они на самом деле являются наиболее опасными. С этим знанием приходит общепризнанно предвзятая уверенность в том, что любые результаты, не соответствующие этой схеме, являются продуктом ошибочной методологии. Таким образом, для многих нынешние системы кажутся достаточными, поскольку они не могут знать, чего не видят.

Когда незначительные изменения представлены как инновации, у риск-менеджеров мало причин вносить изменения. Напротив, любой новый продукт или решение должны быть способны представлять ценность первого порядка и иметь гораздо большую глубину анализа, чем существующие отраслевые стандарты. На самом деле это означает наличие смелости бросить вызов общепринятым знаниям, и эту тему мы полностью исследуем в одном из наших недавних постов.

5. Атихифобия

В его нынешнем виде очевидно, что нынешнее состояние технологий борьбы с финансовой преступностью недостаточно для решения поставленной задачи. Масштабы незаконных денежных потоков оставались неизменными на протяжении десятилетий, и это, несомненно, известно большинству. Однако мысль о том, чтобы открыть этот ящик Пандоры, так сказать, и признать, насколько финансовые учреждения пропускают криминальные операции, может быть пугающей; не только потому, что это могло быть воспринято как обвинение в компетентности учреждения, независимо от системных причин, но и потому, что то, что он первым в отрасли раскрыл истинные масштабы незаконных потоков, может быть плохо воспринят отраслью в целом. Работа, которая потребуется, чтобы прервать эти потоки, также может показаться сложной, хотя на самом деле идентификация деятельности является самой сложной частью.

Цель любых технологий, пытающихся преодолеть этот барьер, не может заключаться в простом выявлении еще неизвестных рисков, а в разработке нового способа комплексного управления риском финансовых преступлений. Используя технологии машинного обучения для выявления незаконных потоков, банковская отрасль может перейти от статических систем контроля к упреждающему контролю над рисками финансовых преступлений, оставляя риск-менеджерам подлинную уверенность в том, что их усилия эффективны и безупречны.

Инновации с Elucidate

В Elucidate мы учли уроки многолетней работы в отрасли и в сфере технологий при разработке индекса Elucidate FinCrime Index (EFI). EFI - это первая в своем роде регулируемая платформа оценки рисков, которая использует возможности машинного обучения для создания целостного рейтинга подверженности банка риску финансовых преступлений, который мы называем рейтингом EFI.

Предоставляемая как SaaS по подписке, EFI представляет собой упрощение процесса оценки рисков. Благодаря сокращению срока окупаемости время от завершения соглашения о подписке до развертывания занимает всего несколько коротких недель, а Elucidate напрямую взаимодействует с вашей технической командой для быстрого развертывания и снижения рисков внедрения. И, конечно же, почти все процедуры оценки рисков, выполняемые Elucidate внутри компании, позволяют сотрудникам заниматься реальным управлением рисками.